² 2006年起放贷罚息上调 逾期拖欠部分“利滚利”

从2006年1月1日起，银行个人房贷新老客户的贷款逾期罚息均要调整，由现行按日0.21‰计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30-50%，各商业银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。

【政策点评】银行理财专家指出，这对市民影响并不大。首先这是逾期罚息，只针对短期的逾期不还金额才有实质意义。其次，既然是短期，实质金额也就不高。

² 建行再推住房抵押贷款新政

2006年3月中旬获悉，中国建设银行吉林省分行推出住房抵押贷款新政，个人房产最多可得评估值70%额度的贷款，他人房产也能作为抵押物为自己办理贷款。此次推出的住房抵押贷款新政中，取消了贷款额的上限，最高能够给予贷款人抵押房产70%额度的贷款，大大提高了房屋的再利用价值。同时他人的房产只要得到房主同意，也可以为申请人提供贷款。抵押物不用再限于自己名下，他人房产也可做抵押物，只要房主出具承诺书即可。

【政策点评】此次中国建设银行吉林省分行推出的住房抵押贷款新政，从两方面放宽了贷款限制，按评估值70%额度贷款，从市场角度，对普通住宅、商业用房进行了严格的划分，市场化运作的可操作性进一步加强。同时也减少了抵押过程中所带来债务不清等弊端。

² 光大银行再次推出房贷新政——房贷利率浮动与固定可互转

2006年初中国光大银行长春分行推出了“固定利率”房贷业务，近期该行再次推出房贷新举措，即已经选择“固定利率”的客户可以在“浮动利率”低于“固定利率”的时候，改为执行“浮动利率”；优质客户可以享受“固定利率”基础上的优惠利率。当然，这种改动也是需缴纳一定数额违约金。

【政策点评】此次中国光大银行长春分行推出的“固定利率”房贷可改“浮动利率”房贷，是针对当“浮动利率”低于“固定利率”的时候，客户认为不理想后，可以由“固定利率”改为“浮动利率”。据了解，光大银行推出固定利率房贷已有3个月时间，此次又推出两种房贷的互转业务，变相下调了固定利率房贷的利率，与此前单一固定利率房贷“叫好不叫座”的僵局不无关系。

² 4月28日央行再次出击上调人民币贷款基准利率，存款利率不变

2006年4月27日晚六点，中国人民银行宣布基准利率从5.58％提高到了5.85％，利息上调了0.27％——政府终于采用了经济手段进行宏观调控。各档次贷款利率也相应调整，金融机构存款利率保持不变。人民银行对外宣称：本次上调金融机构贷款利率是为了进一步巩固宏观调控成果，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头，进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。从5月8日起，公积金贷款利率也做了相应调整。即利率都由之前的4.41%上调至4.59%。与此同时，申请办理第二套房房贷(5年期以上)的个人，其贷款利率也将由之前的6.12%上调至6.39%。

【政策点评】2006年第一季度银行新增信贷高达1.26万亿，完成了全年信贷目标的一半。“信贷过快投放”已经引起了包括国务院、发改委和统计局等多方的重视。事实上，通过以加息为核心的金融政策进行地产行业的调控，从去年就曾经被中央政府使用。虽然开始于2005年3月16日的第二次加息，10天后，国务院办公厅下发了《关于切实稳定住房价格的通知》。然而，一年过后，房地产市场尽管经历一个“低迷”阶段，却在最近出现房价报复性反弹的情况。以至于有舆论称“一夜回到调控前”。从增加还款额的情况来看，资金量较小，真正想利用银行贷款买房子的人，一般不会因为每月增加的几块或十几块还款而影响自己的购房计划。

这次央行只调整了贷款基准利率，而没有调整存款利率。显然，央行保持存款利率不变，其意在于继续鼓励居民消费。也就是说，从短期看，加息是抑制投资过热和打击楼市投机。从中长期看，提高贷款利率和保持存款利率不变的双重政策选择是通过调整投资结构和维持消费需求两个方面使力，来达到转换经济增长方式的目的。